Pay dening Komisi

Kanggo Penasehat Keuangan

Panampa penasehat keuangan miturut komisi yaiku cara tradisional ing industri jasa keuangan . Iku cendhak kanggo ngandhani yen klien dikenani biaya, biasane disebut komisi, kanggo saben transaksi keamanan digawe, arep tuku utawa kanggo ngedol. Penasihat keuangan , ing salajengipun, nampi bagian saka komisi iki minangka ganti rugi, biasane liwat proses menengah sing ngowahi komisi dadi kredit produksi sing disebut metrik.

Sumber panyebab potensial kebingungan teka saka kasunyatan sing judhul penasihat keuangan bisa diterapake marang loro pialang investasi sing operasi miturut standar sing cocog lan penasehat investasi sing didaftar ing standar fiduciary. Nalika hubungan klien basis komisi minangka norma sing dawa ing antarané mantan, sing paling kerep dianggo mung kanthi basis.

Penasehate penasehat keuangan bisa beda-beda miturut jinis keamanan sing didol, lan biasane persentase dheweke ningkatake minangka komisi total (utawa kridit produksi) sing ditampa sawisé paningkatan taun. Asring diarani minangka tingkat pambayaran penasehat keuangan. Matriks matriks tarif mbayar biasane diarani kothak mbayari .

Kaluwihan menyang Klien:

Pengacara penasihat keuangan sing mbayar komisi umum minangka pilihan paling apik kanggo klien sing dadi investor jangka panjang, sawise tuku lan terus strategi investasi tinimbang siji sing melu dagang dagang lan penggantos portofolio kanthi cepet.

Luwih bener yen klien luwih diarahake lan pinter, ora perlu akeh perhatian lan saran saka penasehat keuangan.

Kaluwihan kanggo Penasehat Keuangan:

Kanggo penasehat keuangan sing agresif lan trampil ing sales, lan klien sing nyaman karo strategi investasi sing melu volume transaksi sing dhuwur, rencana pembayaran berdasarkan komisi bisa ngasilake ganti rugi sing luwih dhuwur tinimbang cara alternatif.

Nanging, sing luwih aktif trader minangka klien, lan luwih gedhe aset financial ing simpenan ing akun klien, luwih cenderung klien kanggo njaluk (lan nampa) tarif komisi tambah akeh versus tarif standar sing ditrapake dening perusahaan. Mung penasehat keuangan sing paling yakin lan agresif biasane sukses ing nyekel garis tumrap tuntutan klien kanggo diskon ing skenario iki.

Konflik Kepentingan:

Nalika penasehat keuangan ing basis komisi, ana konflik kepentingan sing cetha, saéngga mbayar kanthi langsung disedhiyakake kanggo ngasilake transaksi, tinimbang kinerja investasi. Praktek kang menehi penasehat keuangan sing ora kepengin ngupaya ngoptimalake kompensasi adhedhasar komisi kasebut liwat perdagangan sing berlebihan diarani minangka churning.

Churning minangka bahaya tartamtu kanthi akun discretionary sing disebut, penasehat keuangan wis diwenehake kemampuan kanggo ngetik dagang ing discretion dhewe, tanpa njupuk ijin sing nyata saka klien. Kanthi akun non-discretionary, penasihat keuangan kudu entuk ijin kasebut saka klien kanggo saben transaksi sing dheweke ngusulake. Pacelathon telepon cukup suwe kanggo menehi persetujuan.

Amarga dedeg piadeg legal, departemen kepatuhan ing perusahaan broker saham sekuritasi paling konservatif cenderung nempatake batasan abot ing kemampuan klien kanggo mbukak akun discretionary.

Prevalensi:

Antarane penasehat investasi sing kadhaptar ing operasi fiduciary sing nduweni klien individu lan paling sethithik $ 25 yuta aset klien (penasihat iki uga kudu didaftar minangka broker / dealer), persentase sing entuk komisi wis:

• 22% ing 2010
• 23% ing 2009
• 24% ing taun 2008

Elinga yen sawetara penasehat investasi sing dietung ing kene nampa sawetara rencana pembayaran, sing beda karo akun klien utawa klien. Mangkono persentase ing panliten iki nambahake luwih saka 100% ing kabeh jinis pembayaran.

Tokoh iki diwiwiti saka studi dening Dr. Lukas Dean, Asisten Profesor lan Direktur Program Perencanaan Keuangan ing College of Business Cotsakos ing Universitas William Paterson ing New Jersey.

Temuan iki dipetik ing "Cara Bayar Penasihat Keuangan," Wall Street Journal , 12 Desember 2011.