Pangerten Hubungan antarane Bebungah Sukar lan HSA
Kanthi munggah rencana kesehatan sing dikurangi ing antarane US, akun tabungan kesehatan (HSA) minangka pilihan keuntungan pegawe sing migunani, sing akeh tawaran. Karyawan duwe kesempatan kanggo ngetungake penghasilan sadurunge pajak menyang akun sing bisa digunakake kanggo macem-macem kabutuhan kesehatan, kalebu sawetara layanan kesehatan alternatif kayata therapy pijet, perawatan kiropraktik, lan dhukungan nutrisi.
Ing 2017, SHRM nglapurake yen Internal Revenue Service wis ngundakake watesan sing bisa ditinggalake individu ing HSA (dening $ 50), sing ndadekake entuk manfaat luwih apik kanggo karyawan.
Panganggone Akun Tabungan Kesehatan ing AS
The Employee Benefits Research Institute ngusulake, "nganti tanggal 31 Desember 2016, ana kira-kira 5,5 juta akun HSA kanthi aset total senilai $ 11.4 milyar." Panaliten iki uga nuduhaké manawa para pemegang akun HSA cenderung nggunakake akun kanggo nutupi tagihan kas , kalebu deductibles, co-insurance, co-pay, lan biaya tamba resep. Liyane digunakake minangka mriksa akun kanggo mbayar kesejahteraan related layanan utawa kanggo rencana kanggo expenses medical gedhe, senadyan kemampuan kanggo nandur modal dana iki ing kesempatan tax-tabungan liyane. Ing 2016, EBRI nyathet watara 63 persen pangguna rencana HSA mundur dana kanggo macem-macem biaya.
Manfaat Voluntary Bisa Nyedhiyani Dhukungan kanggo Ngontrol Biaya Perawatan Kesehatan
Pilihan liyane sing bisa ditawarake dening majikan marang karyawan yaiku nggunakake keuntungan sukarela sing nyedhiyakake perlindungan tambahan kanggo karyawan.
Rencana pendanaan diri 100 persen iki bisa mbantu ngurangi biaya premi asuransi kesehatan standar nalika karyawan nggunakake rencana sukarela. Nanging, padha ing jumlah winates tetep, sing nyuda biaya sing dramatically liwat jinis insurance liyane.
Conto-conto jenis keuntungan sing paling umum yaiku:
- Rencana indemnity rumah sakit
- Asuransi kecelakaan
- Kanker lan asuransi penyakit kritis
- Tambahan asuransi jiwa
- Dental insurance
- Keuntungan diskon vision
- Asuransi cacat jangka pendek lan panjang
- Asuransi pencuri identitas
- Asuransi jiwa
- Pembayaran balik pinjaman siswa
Voluntary Benefit Trends in the US
Miturut 2016 Towers Watson Voluntary Benefits and Services Survey, "92 persen saka US majikan percaya sukarela keuntungan lan layanan bakal penting kanggo rencana pegawe nilai liwat telu nganti limang taun sabanjuré." Ing 2015, persentasi iki 73 persen. Miturut 2018, akeh keuntungan sukarela ing dhuwur bakal nyedhiyakake 80 persén persen karo paling organisasi.
Endi Paningkatan Voluntary Benefits Coming From?
Nomer akeh karyawan sing mbutuhake tunjangan sukarela teka saka generasi mudheng sing nggolek kontrol luwih saka dolar kesehatan. Akeh sing pengin rencana perawatan kesehatan sing disesuaikan karo kabutuhan unik saka gaya urip, lan bisa gampang diatur taun nganti taun. Contone, pegawe siji bisa pengin asuransi jiwa. Salajengipun pegawe tunggal kasebut nikah lan mbutuhake asuransi tambahan kanggo pasangan sing ora duwe cukup saka juragan.
Ing wektu sing padha, akeh wong sing ora ngetokake dhuwit kanggo kahanan darurat kaya generasi mudha liyane. Survei Bankrate 2017 tentang 1.003 orang dewasa mengindikasikan bahwa 57 persen warga Amerika tidak memiliki cukup uang di tangan untuk menutupi bahkan biaya 500 yang tak terduga. Beban paling gedhe kanggo wong yaiku perbaikan mobil lan omah, lan biaya kesehatan. Nalika perekonomian wis pulih alon-alon, penghasilan durung nyukupi karo biaya urip wiwit pungkasan taun 90an. Mulane, peningkatan HSA lan program entuk manfaat sukarela wis menehi konsumen luwih akeh sumber daya kanggo mbayar biaya kesehatan.
Apa Manfaat Voluntary Sebat Njupuk Saka Akun Tabungan Kesehatan?
Iku penting kanggo dicathet yen perawatan kesehatan ora bisa lan ora tau dadi pendekatan siji-ukuran-cocok-kabeh. Ing kasus akun tabungan kesehatan uga keuntungan sukarela, karyawan duwe kaputusan kanggo melu utawa ora.
Padha uga bisa nemtokake manawa saka pangentukan sing wis dilakoni sadurunge wis dileksanakake marang rencana kasebut. Sawetara uga bakal nemtokake jumlah maksimal kanggo HSA supaya bisa mbiyantu perawatan kesehatan mangsa (kaya surgery murah utawa meteng), dene wong liya bisa nyumbang minimal kanggo mbayar obat lan perawatan pencegahan.
Rencana manfaat sukarela bisa dadi cara sing luwih efektif kanggo sawetara karyawan kanggo ngrancang kanggo kabutuhan kesehatan. Padha uga bakal nandhang penyakit sing serius ing rumah sakit, lan mulane rencana rawat inap rumah sakit sing kudu dibayar banget supaya saben dina tetep bisa ditrapake. Pegawe sing lagi nglakoni perawatan kemoterapi bisa milih ngliwati rencana panyakit kritis sing nyedhiyakake dhukungan financial sing akeh banget kanggo biaya sing ora dikarepake sing bisa ngurangi akun HSA sajrone minggu.
HSA vs. Voluntary Insurance
Bedane antarane HSA lan rencana entuk manfaat sukarela sing paling apik digambarake dening cara digunakake.
Akun tabungan kesehatan yaiku dolanan pre-tax sing dilebokake ing jumlah tartamtu saben taun. Padha 100 persen pendanaan dhewe dening karyawan sing nemtokake persentase penghasilan sing dialokekake kanggo akun khusus iki saben periode bayar. Dana HSA tambah, nanging ora entuk kapentingan. Dana kasedhiya liwat kertu debit sing bakal dibayar langsung menyang panyedhiya, utawa kanthi ngajokake klaim sing disetujoni kanggo reimbursement menyang akun bank. Nalika karyawan nggunakake dana kanggo mbayar layanan medis utawa prodhuk sing disetujoni, mesthine kanthi pranatan. Sawetara karyawan mung ninggalake dana kasebut lan digunakake minangka shelter tax.
Keuntungan sukarela yaiku opsi 'panggunaan utawa kelangan', kayata program keuntungan liyane. Saben sasi, karyawan mbayar premium cilik liwat potongan gaji kanggo melu ing rencana sukarela (s) sing dipilih. Padha 100 persen dana dhuwit, nanging (ora kaya HSA) premium rencana ora entuk wektu. Karyawan kudu netepake nalika nggunakake, kudu dilebokake ing klaim sing disetujoni, lan dhuwit wis dibayar langsung (ora panyedhiya). Iki kedadeyan kanggo saben acara kualifikasi. Ing pungkasan taun, manfaat anggota duwe klaim sing dibayar, lan padha bisa nggolek sawetara dhuwit kasebut menyang akun tabungan liya. Nanging wong-wong mau kudu tetep nglunasi pajak.
Jenis-jenis rencana entuk-entuk sukarela sing bisa ngganti akun tabungan kesehatan ditemtokake dening jenis kabutuhan finansial lan perawatan sing nduwe anggota rencana individu. Contone, karyawan bisa melu ing kebijakan kacilakan, rencana indikomi rumah sakit, lan rencana penyakit kritis. Pegawe iki bisa nemu lengen sing rusak, kanthi trip menyang kamar darurat lan bedah maneh sing mbutuhake tinggal lan terapi ing rumah sakit. Rencana kecelakaan bisa mbayar karyawan $ 750 kanggo balung sing rusak, rencana indemnity rumah sakit bisa mbayar $ 1,000 saben dina kanggo rumah sakit, lan rencana penyakit kritis bakal mbayar $ 0. Yen karyawan nduweni HSA, dheweke bisa milih kanggo nggunakake iki kanggo mbayar tambahan deductibles sing ditindakake kanthi nggunakake standar HDHP kanggo obat lan terapi.
Nggunakake rencana entuk manfaat sukarela menehi karyawan keluwesan sing gedhe babagan carane nggunakake manawa dolar kesehatan, ing ngendi dheweke nampa perawatan, lan negosiasi kanggo tarif sing luwih murah. Padha bisa dituku bebarengan karo keuntungan kesehatan liyane lan bakal ilang nalika lagi ora migunani kanggo karyawan. Rencana sukarela banget murah ing tingkat grup, dibandhingake karo jinis keuntungan liyane. Padha uga bisa dituku kanthi otomatis yen pegawe ana ing antarane periode enrollment utawa wis ilang jangkoan.
Penting kanggo dicathet yen sawetara klinik-klinik medis mung nyedhiyakake pilihan saperlune, sing bisa nyedhiyakake ngirit biaya kanggo perawatan kesehatan preventif lan umum. Ing kasus iki, HSA utawa rencana asuransi sukarela uga menehi penawaran luwih apik kanggo karyawan gumantung marang kabutuhan. Iki mesthine gumantung ing jinis perawatan sing diwenehake lan proses persetujuan.
Manfaat sukarela uga bisa dadi pengganti sing cocok kanggo karyawan sing lagi miwiti karir anyar. Wong-wong iki ora bakal entuk manfaat kanggo luwih saka HDHP sing paling dhuwur sing ditampa dening juragan, lan ora duwe wektu kanggo mbangun dhuwit akeh ing dana HSA utawa akun tabungan darurat. Ing kasus iki, rencana entuk manfaat sukarela bisa nyedhiyakake jaring safety nganti wektu yen bisa ngirit luwih akeh ing HSA, utawa mbayar rencana asuransi kesehatan sing luwih murah karo majikan.
Apa Karyawan Pilih Siji Liwat liyane
Nalika majikan menehi keuntungan sukarela kaya asuransi dental, perawatan vision, asuransi pet lan pilihan liyane sing ora kalebu ing program asuransi kesehatan tradisional, iku viewed minangka bonus kanggo karyawan. Padha ora umum katon iki minangka panggantos kanggo kesehatan. Dheweke bisa milih ora nggunakake HSA kanggo macem-macem alasan, kalebu kang sehat lan ora mbutuhake perawatan akeh. Padha uga duwe biaya dhuwit kaya utang mahasiswa lan biaya rumah tangga sing nyegah saka nyimpen dhuwit ing HSA. Utawa uga ora wis sinau babagan papan perlindungan banget sing menehi HSA.
Iku mesthine sing rencana insurance sukarela bakal njupuk Panggonan akun tabungan kesehatan, amarga saka alasan ing ndhuwur. Manfaat sukarela ora bisa nglawan HSA. Nalika dipigunakaké ing kombinasi karo opsi asuransi kesehatan lan akun tabungan kesehatan, iki nalika karyawan pinter nduweni sukses sing paling apik.
Ngerti carane lan nalika nggunakake rencana entuk manfaat sukarela, yen nggunakake HSA, lan nalika nggunakake asuransi kesehatan tradisional teka menyang pendidikan lan kesadaran saben jinis manfaat rencana. Ora ana 100 persen cara sing bener kanggo nggunakake keuntungan kesehatan, nanging ana akeh cara kanggo nyimpen dhuwit kanggo kesehatan lan tetep apik. Karyawan kudu nyoba sinau sak kabeh opsi kasebut sadurunge nggawe pilihan.