Sampeyan mbokmenawa ora ngerti kekuwatan HSA kanggo Pensiun Simpanan
Perencana finansial ngerti soko sampeyan ora-yen sampeyan maksimalake HSA, sawetara kaluwihan pajak sing kuat tindakake. Apa sampeyan ngerti manawa akun tabungan kesehatan sampeyan bisa dadi bagean penting ing endhog pensiun sampeyan?
Apa sing HSA?
Akun tabungan kesehatan-utawa HSA-minangka akun khusus kanggo mbayar biaya kesehatan. Amarga kaluwihan pajak sing kasedhiya karo HSA, nyumbang lan nggunakake akun kanggo mbayar biaya kesehatan sing qualified menehi diskon sing signifikan ing biaya kesehatan.
Apa aku Kualifikasi?
Ora saben wong nduweni kualifikasi kanggo HSA. Kualifikasi utama sing kudu dilakoni dening Rencana Kesehatan Deductible Tinggi (HDHP). Minangka jeneng kasebut, HDHP mbutuhake sampeyan mbayar dhuwit sing signifikan saka biaya kesehatan sing ana ing ngarep sadurunge insurance entuk. Kanggo ngrampungake rencana HSA, sampeyan kudu mbayar paling ora $ 1,350 ($ 2,700 kanggo rencana kulawarga) lan maksimal $ 6,650. ($ 13.300 kanggo kulawargané)
Pènget: Kanggo nduweni kualifikasi HSA, sampeyan kudu mbayar jumlah sing luwih dhuwur sadurunge insurance entek bayaran. Iki tegese sampeyan tanggung jawab kanggo biaya sing disetorake saka kunjungan dhokter. Yen sampeyan ngisi perusahaan asuransi $ 150 kanggo riko, sampeyan kudu mbayar nganti sampeyan mbayar regane sampeyan. Nanging elinga, sampeyan bisa nggunakake imbangan HSA kanggo mbayar biaya kasebut.
Yen sampeyan bisa mbayangake bagian-bagian saka perawatan kesehatan ing ngarep, HDHPs kerep biaya kurang saka plans insurance kesehatan liyane lan mbokmenawa lolos kanggo HSA.
Apa Sampeyan Sehat?
Tujuan utamane HSA sampeyan yaiku kanggo mbayar kanggo perawatan medis nanging yen sampeyan nggunakake kabeh saldo saben taun, sampeyan ora bisa njupuk kauntungan saka keuntungan sing teka saka nyekeli imbangan long-term. Mulane, aja mikir akun tabungan kesehatan minangka kendaraan investasi yen sampeyan ngurangi imbangan saben taun.
Apa Max Out Panjenengan HSA?
Keuntungan pajak apik banget supaya sawetara perancang keuangan ngucapake maksimal HSA sadurunge nyumbang menyang IRA. Punika sababipun:
- Sampeyan njaluk potongan pajak nalika sampeyan kontribusi dana. Ing 2018, sampeyan bisa nulis nganti $ 3,450 sumbangan yen sampeyan siji utawa $ 6,900 kanggo rencana kulawarga.
- Sampeyan ora mbayar pajak sakwisé sampeyan mundhut dhuwit kanggo mbayar biaya medical qualified utawa premium kesehatan sing layak yen sampeyan lagi umur 65 taun.
Kanthi IRA, sampeyan entuk siji utawa sijine; sampeyan entuk keuntungan tax nalika sampeyan kontribusi utawa nalika sampeyan mundur nanging ora loro. Kanthi HSA, sampeyan entuk manfaat tax ing loro-lorone.
Wates Kontribusi
Ing 2018, sampeyan bisa nyumbang maksimum $ 3,450 utawa $ 6,900 kanggo kulawarga. (Watesan padha sing cocog kanggo pengirangan pajak.) Kaya akun pensiun liyane, watesan iki diatur miturut tingkat inflasi. Yen sampeyan entuk kontribusi maksimum, pangalihan menyang IRA, 401 (k), utawa akun pensiun liyane. Uga, kaya akun pensiun liyane, sampeyan bakal diidinake tambahan $ 1,000 kanggo kontribusi nalika sampeyan umur 55.
Biaya Penalti
Minangka kabeh akun pensiun kaluwihan pajak, yen sampeyan nggunakake dhuwit kanggo njaba tujuan, IRS bakal nyerang sampeyan kanthi sawetara penalti sing cukup kuat.
Dana HSA sampeyan kudu digunakake kanggo biaya medical sing cocog. Yen sampeyan nggunakake dhuwit kanggo apa-apa, sampeyan kudu mbayar pajeg biasa ing penarikan mundur ditambah hukuman 20 persen. Sawetara perhitungan cepet nuduhake yen sampeyan bisa mbayar meh 50 persen utawa luwih ing pajak lan denda yen sampeyan ora nganggo dhuwit kanggo maksud sing dimaksudake.
Sawise sampeyan umur 65, akeh owah-owahan. Sampeyan bisa nggunakake dana kanggo tindakan liyane saka biaya medical nanging sampeyan mung bakal mbayar pajak income biasa.
Yen sampeyan lagi sehat, utawa bisa mbayar biaya medis kasebut saka kanthong sampe nganti sampeyan bisa dituku, sampeyan bisa mikir babagan nambah tambahan $ 3,450 utawa $ 6,900 menyang Roth IRA maksimum tahunan. Sing paling apik!
Carane Iku Invested
Sadurunge nggunakake HSA minangka kendaraan investasi, nglakoni sawetara investigasi. Yen majikan menehi sampeyan HDHP kanthi akun tabungan kesehatan, pisanan takon babagan perusahaan sing bakal nahan dana HSA.
Yen ora luwih saka akun tabungan sing sejati, sampeyan ora bakal entuk manfaat saka maksimal amarga dhuwit ora ditabuh. Akeh perusahaan ngidini sampeyan nandur modal dana dadi luwih agresif tinimbang akun tabungan tradisional. Yen HSA teka karo opsi investasi, kuwi HSA dadi kendaraan kanggo bangunan kekayaan.
Aja Lali Prakara Iku
Sanajan sampeyan layak kanggo HSA yen sampeyan lagi kerja, akeh wong sing entuk akun liwat majikan. Kaya 401 (k), nalika ninggalake perusahaan sampeyan saiki, akun kasebut bakal dadi sampeyan. Sanalika sampeyan tetep terdaftar ing HDHP sampeyan bisa nyumbang menyang HSA. Aja lali babagan akun sampeyan lan ngumpulake kabeh informasi babagan saka departemen sumber daya manpemo yen sampeyan wis ora bisa ngubungi.
Sawetara Math Wikipedia
Kanggo nuduhake kekuwatan HSA, waca iki: Marga math sederhana, ayo nyatakake yen kontribusi maksimum ora tau munggah lan sampeyan nyumbang maksimal saben taun kanggo 20 taun lan entuk tingkat 4 persen bali.
Kita bakal nggunakake tingkat bali banget konservatif amarga sampeyan bakal duwe sawetara taun ing ngendi sampeyan kudu mundurake sawetara dana kanggo expenses medical. Nggunakake nomer kasebut, sampeyan bakal duwe imbangan luwih saka $ 113.000 sing wis rampung tax gratis yen digunakake ing expenses medical qualified.
Nalika sampeyan umur expenses medical bakal dadi bagean sing luwih gedhe saka budget saben wulan. Duwe dhuwit akeh sing disisihake kanggo biaya sing bisa uga kalebu perawatan jangka panjang ing gesang ngeculake dana pensiun liyane kanggo prakara liyane.
Aja ngatonake akun tabungan kesehatan minangka nada metu sadurunge pungkasan taun. Iki alat sing terkenal ing pensiun arsenal sampeyan.