Kanggo luwih saka 41 yuta wong Amerika ing taun iki, jawaban kanggo paling ora siji saka pitakonan kasebut ya, miturut riset saka MBO Partners. Wong-wong iki mbentuk siji-katelu saka kabeh buruh ing AS, nyambut gawe dhewe tinimbang dadi majikan tradisional. Lan ing taun 2020, pawarta bakal dijenengake nganti 40 persen kabeh buruh liwat 21 taun.
Riset nemokake yen anggota "Ekonomi Gig" iki umume luwih apik lan luwih sehat tinimbang sing dianggo kanthi tradisional. Nanging yen sampeyan ngira-ngira bakal ana ing antarané wong-wong mau, sampeyan mbokmenawa ora nduwé safety net tradisional sing kasebut minangka tunjangan pegawe - kaya rencana insurance asuransi kesehatan, rencana pensiun, asuransi kesehatan, lan liya-liyane. Lan kekurangan keuntungan bisa duwe konsekuensi finansial. Salah siji saka telung buruh buruh sing diselidiki dening MBO ngomong planning kanggo pensiun minangka tantangan, lan 40 persen nyatakake keprihatinan bab keuntungan-kesehatan kasebut.
Solusi - manawa sampeyan ora ngandel yen tetep minangka pekerja jangka panjang - nemokake cara kanggo nggabungake portofolio keuntungan dhewe.
Punika ingkang kedah panjenengan lampahi:
Mulai karo Kesehatan
Ditandhani, sapunika, kesehatan minangka dicokot tandha pitakonan. Nanging sing ora ateges sampeyan kudu nyedhaki jangkoan kanggo dina iki lan mangsa cedhak.
Saben taun, luwih bangkrut disababaké déning kahanan darurat medis sing ora ditarik saka faktor liya. Sampeyan luwih apik mundhut jangkoan kanggo sapunika - sanajan yen mung luwih saka setahun utawa luwih - saka ngurusi malang kesehatan saka sesuk.
Mulane ngamanake jaminan kesehatan kudu dadi prioritas utama, ujar Noah Lang, CEO Health Stride, portal kesehatan sing cocog karo buruh bebas - kalebu ing platform kaya Uber lan Etsy - kanthi rencana paling efektif kanggo wong-wong mau.
"Yen sampeyan duwe apa-apa, nanging sampeyan duwe [kesehatan asuransi], paling sampeyan wis dijamin kanggo risiko paling gedhe ing urip sampeyan," ujare.
Minangka artikel iki diterbitake, kita ora ana ing periode Enrollment Open - wektu ing taun tanggalan nalika wong bisa mlebu rencana kesehatan anyar liwat pertukaran kesehatan sing metu saka Affordable Care Act (majikan duwe periode enrollment mbukak dhewe ). Sampeyan bisa mlebu jangkoan yen sampeyan duwe jangkoan sing ora kalah karo kualifikasi, palakrama utawa pegatan, lan duwe bayi kabeh. Nanging yen ora, sampeyan kudu ngenteni nganti tiba; Periode enrolmen mbukak pungkasan taun diwiwiti Nov. 1 lan langgeng enem minggu, lan sampeyan bisa uga nyana jadwal sing padha ing taun iki.
Umumé, mundhut rencana tegese njupuk panggonan kanggo toko. Sampeyan bisa ngliwati ijol-ijolan kasebut liwat healthcare.gov, utawa sampeyan bisa milih kanggo sistem sing menehi panuntun dhumateng sawetara. Stridehealth.com iku salah siji pilihan. Freelancersunion.org liya. (Lan yen sampeyan entuk nyedhaki enem tokoh, sampeyan uga pengin ndeleng MBOpartners.com, sing ngluwihi manfaat kesehatan kanggo mbantu kabeh saka penggabungan lan ngelola kebutuhan kantor bali.)
Banjur, sampeyan kudu milih jinis rencana kanggo tuku.
Pilihan sampeyan:
A PPO, sing ora matesi sampeyan menyang panyedhiya kesehatan ing jaringan (utawa nggawe sampeyan njaluk pitunjuk kanggo spesialis), nanging bakal ngisi biaya sing luwih dhuwur kanggo panyedhiya metu jaringan
HMO, sing biasane ngawatesi jangkoan layanan medis kanggo panyedhiya kesehatan ing jaringan karo sing dikontrak
Rencana kesehatan sing dhuwur-dikurangi karo Akun tabungan Kesehatan, sing sampeyan kudu mbayar paling akeh janjian lan resep nganti sampeyan bisa ditolak, lan nggunakake HSA-pajeg kasebut kanggo mbiyantu biaya.
Carane sampeyan nggawe telpon? Yen sampeyan lagi umum sehat (lan ora planning babagan ngandhang wektu sethithik banget), tuku rencana sing disudo dhuwur bisa wae. Yen sampeyan duwe kondisi sing kronis (lan kaya dokter sing sampeyan weruh), tuku PPO utawa HMO pricier sing nyakup luwih akeh biaya sampeyan kerep pindhah.
Lan cathetan: Yen sampeyan dadi kontraktor independen sing diadegake minangka perusahaan C, HRA - Health Reimbursement Accounts, sing ngidini sampeyan nyumbang luwih akeh tinimbang HSAs - bisa dadi cara sing luwih apik kanggo go, ujare Gene Zaino, CEO saka MBO Partners.
Banjur, Resiko Income Insure
Sampeyan bakal mikir pensiun bakal jejere ing daftar. "Iku asring nomer paling dikarepake, nanging ora liya sing paling penting," ujare Lang. "Risiko sing luwih ageng yaiku yen sampeyan ora bisa nuduhake apa-apa, amarga sampeyan lagi gerah utawa cilaka - utawa sampeyan ora bisa mbayar tagihan." Sampeyan bisa ngamanake kemungkinan iki kanthi nggawe sampeyan duwe sethithike sawetara socked adoh ing tabungan darurat. Ngelingi mung 42 persen wong Amerika duwe cukup dhuwit kanggo mriksa utawa tabungan kanggo nutupi darurat $ 400 (miturut Federal Reserve), sing arupa wilayah sing akeh wong bisa nggunakake sawetara karya.
Salah siji cara kanggo nggedhekake tabungan iku kanthi otomatis nransfer persentasi saka pangentukan sampeyan dadi tabungan. Sampeyan bisa nyiyapake transfer mingguan utawa saben wulan kanthi otomatis karo bank, nanging yen sampeyan wis dibayar kanthi jadwal sing ora duwe aturan iki bisa nyebabake masalah karo overdraft. Mbokmenawa bisa disimpen luwih gampang. App kaya Tip dhewe ndadekake iki gampang yen sampeyan bisa nggunakake mbayar minangka pemicu kanggo njaluk sampeyan transfer dana. Utawa, sampeyan bisa nyoba Digit, aplikasi sing nggambarake jumlah sing bisa ditrapake kanggo disimpen miturut mbuwang sampeyan, lan imbangan ing akun, banjur mindhah dhuwit kanthi otomatis.
Pungkasan, Ndhuweni Pensiun
Kanggo pensiun, sanajan sampeyan mutusake kanggo gawe majikan tradisional, sing kontribusi $ 5,500 Roth IRA sing digawe taun iki bisa kanthi gampang dadi $ 60.000 ing 2047. Mungkin luwih.
Sampeyan ora mbutuhake proyek full-time kanggo mbangun akun pensiun, lan opsi freelancer akeh. IRA utawa Roth IRA uga ngidini sampeyan nyumbang nganti $ 5,500 taun (utawa $ 6,500 yen sampeyan 50 utawa luwih), lan SEP IRA (dirancang khusus kanggo wong-wong sing kerja) ngidini sampeyan mbuang nganti 25 persen income, ditutupi ing $ 54.000 saben taun.
Nanging Lang nyaranake pendanaan akun Tabungan Kesehatan dhisik. Logika iku swara. Ing $ 3,460 sampeyan bisa nyumbang kanggo individu, utawa $ 6,900 kanggo kulawarga, kaya-kaya kontribusi utawa kontribusi SEP IRA-tax-deductible. Dhuwit bisa ditabuh kanggo nambani tax-deferred. Banjur, nalika pensiun, sampeyan bisa nggunakake apa wae (ora mung biaya medical) kanthi mbayar pajak income ing penarikan. Nanging ora kaya IRAs, sampeyan bisa nggunakake dhuwit tax gratis kanggo kabutuhan kesehatan saben wektu. Yen sampeyan ora duwe HSA-utawa sawise sampeyan mbiayai siji-banjur pindhah menyang menu IRAs. Lan minangka karyawan tradisional bisa nyetel 401 (k) kanthi otomatis nyuda saben paycheck, uga sampeyan bisa nemokake cara kanggo nyetel lan lali kontribusi reguler menyang akun pensiun.