Rahasia IRA lan Cara Nggawe Paling Luwing Pangentukan Panjenengan
IRA ora ditrapake kanggo ngganti, nanging nambah tambahan jinis investasi pensiun lan manfaat sing bakal diwasa wong diwasa sawisé umur pensiun.
10 Things to Learn About IRAs
Pinten sampeyan ngerti babagan IRAs? Mungkin sampeyan anyar kanggo konsep utawa sampeyan wis krungu kathah mitos babagan cara padha bisa. Punika 10 utama IRA babagan sampeyan kudu ngerti dadi investor cerdas.
1. Miwiti Dina iki
Studies wis nuduhake yen wong asring ngenteni nganti saiki ing pertengahan 30-an lan 40-an saderengipun mulai nggarap tabungan pensiun kanthi serius. Miturut panaliten 2017 sing dilakoni dening Merrill Lynch lan Age Wave, sapertanggung katelu saka kabeh wong dewasa (umur 25 taun) ora nduweni tabungan pensiun, lan 23 persen duwe kurang saka $ 10.000 kanggo adoh. 81 persen ora ngerti carane akeh dhuwit sing kudu pensiun. Iki nyenengake kanggo ngelingi yen sawetara analis yakin yen saiki manfaat Keamanan Sosial bakal kurang ing taun 2034.
Wektu saiki wis wiwit nglebokake bagean pangentukan sampeyan menyang IRA. Nyelehake sampeyan ing IRA supaya sampeyan duwe dana sing kasedhiya nalika sampeyan pensiun.
2. Ana watesan saben kontribusi
Internal Revenue Service (IRS) ngetrapake sumbangan kanggo taunan, supaya sampeyan bisa ndeleng kanthi teliti kanthi panjalain financial panjenengan.
Kanggo taun pajak 2017, watesan rencana kanggo IRA tradisional kanggo individu yaiku $ 5,500 kanthi tunjangan tambahan $ 1,000 kanggo sapa wae liwat umur 50 taun. Pengin ngoptimalake tabungan pajak sampeyan? Coba nyumbang sethithik tambahan $ 3,500 menyang akun tabungan kesehatan. Yen sampeyan duwe akun tabungan pensiun papan lan IRA pribadi, sumbangan gabungan ora bisa ngluwihi jumlah sing disetujoni IRS.
3. Ana macem-macem IRAs
Mung amarga majikan sampeyan nawakake siji jinis IRA ora ateges sampeyan diwatesi pilihan iki. Ing kasunyatane, ana sawetara jinis IRA sing arep ditindakake. IRAs sing paling umum yaiku Roth tradisional. Kajaba iku ana rencana sing dibiayai kanthi penuh dening karyawan, dibiayai kanthi kanthi juragan, utawa kombinasi saben. Akeh pengusaha nawakake IRA sing dibiayai dening karyawan lan banjur dolanan dicocogake dening perusahaan. Iki minangka IRA paling disenengi. Nanging, perusahaan uga milih kanggo mbutuhake karyawan kanggo rencana dana IRA dhéwé lan mung menehi dhuwit ekstra ing pungkasan taun liwat program SEP utawa program keuntungan. Individu sing nyedhiyakake dhewe uga milih SEP IRA utawa IRA SIMPLE kanggo miwiti nyimpen pangentukan kanggo pensiun, supaya ora diwatesi mung karo proyek tradisional.
4. Sampeyan bisa nyumbang menyang IRA kanggo pasangan sah
Faktor kerep dianggep minangka wong sing nikah uga nyumbang dana taunan maksimum menyang akun IRA kanggo pasangan. Jeneng kasebut disebut IRA spouse. Pasangan ora perlu dipekerjakoni. Opsi iki bisa ping pindho ngluwihi penghasilan pensiun saka pasangan sing nikah. Contone, pasangan sing umur luwih saka 50 taun bisa gampang nyisihake $ 13.000 ekstra saben taun kanthi nggunakake metode iki.
5. Individu Bisa Ngluwihi Wektu Investasi
Fitur liya saka IRAs yaiku kemampuan kanggo terus nandur modal sawise 31 Desember saben taun. Ing kasunyatane, akeh wong nyumbang dhuwit tambahan marang IRA kanggo ngilangi basis pajak tanggal 15 April. Iki tegese yen sampeyan utang pajak ing pungkasan 2017, sampeyan bisa milih kanggo nandurake jumlah kasebut menyang IRA lan supaya ora entuk hukuman denda.
Elinga yen yen sampeyan wis ngutangi dhuwit marang IRA sampeyan isih bakal dikenani biaya lokal lan negara amarga iki dianggep income.
6. Tinimbang Cashing Out; Roll Over
Ora ana sing ngomong bab asu kene. Yen sampeyan ninggalake majikan kanthi dana pensiun saka sembarang tipe, sampeyan bakal diwenehi pilihan kanggo mbayar metu utawa nggulung menyang 401 (k) utawa IRA. Iku tansah luwih apik kanggo muter dana liwat langsung menyang akun pensiun karo juragan anyar kanggo bank. Yen sampeyan mbayar metu dana sampeyan, sampeyan bisa nyana yen arep mbayar minimal 30 persen ing biaya administrasi lan pajak. Gumantung ing apa sampeyan manggon ing sampeyan uga bakal kena pajak tambahan 10 persen ing pungkasan taun. Nggulung dana sampeyan ora nggawe wong ora kasedhiya kanggo sampeyan, nanging mbantu sampeyan tetep luwih akeh dhuwit.
7. Uncle Sam Will (Pungkasan) Nggawe Sampeyan Gunakake IRA
Iku menarik kanggo ditimbang, nanging IRS Bakal nggawe kabeh individu liwat umur 70 1/2 nggunakke dana IRA. Padha ora bisa terus entuk utawa dituku sawise umur iki. Sampeyan bisa miwiti nganggo gambar dana pensiun Sosial Keamanan ing yuswa 62 lan terus bisa kerja paruh wektu lan nyumbangake IRA nganti umur 70 1/2. Periode cendhela iki bisa mbantu sapa wae kanggo ngasilake potensial penghasilan sing ilang, nanging banget ringkes. Iku luwih apik kanggo duwe rencana carane IRA bakal nandur modal ing umur pensiun. Contone, wong sing ngarep-arep pensiun ing umur 62 mungkin pengin nggoleki investasi ing properti utawa jinis kasugihan liya sing bisa ditransfer - bakal ditinggalake minangka pusaka.
8. Para ahli IRAA Nduweni aturan sing beda-beda
Nalika nerangake ahli waris ana rong aturan liyane. Para panampa omah sing nduweni hak kanggo jumlah total IRA kurang saka 10 persen penalti kanggo penarikan awal (yen padha umur 59 1/2). Nalika padha tekan 65, paten iki bakal nolak. Non-spousal perikanan ora ngetokake hukuman 10 persen. Iki bakal ditrapake nalika milih rencana IRA. Yen soko kedadeyan sampeyan duwe rencana kanggo pasangan sampeyan terus ing tingkat income saiki?
9. Enrollments Otomatis Ora Tansah Favorit
Tradhisi sing dikembangake dening para majikan bisa nambah partisipasi ing dana pensiun kanthi mrintahake pendaftaran enrolmen otomatis. Perlu katon gampang nanging ana sawetara risiko yen sampeyan ora menehi perhatian. Dhuwit sampeyan bisa diselehake ing dana tanggal target sing bener ningkatake risiko. Sampeyan uga bisa nganggep yen persentase gaji sing sampeyan wis didaftar cukup kanggo nyedhiyakake pensiun. Loro cara iki ora bakal ngawula sampeyan. Maca dokumen kasebut kanthi teliti sadurunge ndhaftar, lan elinga yen sampeyan tansah duwe pilihan kanggo milih.
10. IRA Bisa Nglindhungi Sampeyan Saka Pengumpul Utang
Yen ana utang serius lan ngeling-eling kebangkrutan, nglebokaké dhuwit menyang IRA pisanan bisa nglindhungi aset ing wektu iki. Umume wong ora ngerti yen pemerintah ora kalebu nganti $ 1 yuta dana sing dianakake ing IRA sing disetujoni. Sampeyan ora kudu kuwatir yen kreditor bakal teka ngetung lan njupuk dhuwit pensiun sing entuk susah. Iku tansah apik kanggo metu saka utang Nanging, supaya sampeyan bisa seneng pensiun kanthi.